Assurance emprunteur : économisez jusqu'à 15 000 €, voire plus !

Test : allez-vous faire des économies en changeant d'assurance de prêt ?

Si vous êtes au moins dans l'une de ces situations, vous avez intérêt à changer d’assurance de prêt car vous perdez de l'argent chaque mois :

• votre assurance emprunteur actuelle est celle de votre banque ;

• vous avez arrêté de fumer ;

• vous avez moins de 45 ans ;

• vous ne pratiquez plus de sport à risques ;

• votre activité professionnelle ne présente plus les mêmes risques ;

• vous avez emprunté au moins 150 000 € ; 

• vous empruntez à deux.

Voici pourquoi votre assurance de prêt vous coûte trop cher 

La raison est simple : la mutualisation. Lorsque vous optez pour l'assurance proposée par votre banque, appelée aussi “contrat groupe”, les tarifs sont lissés pour couvrir tout le monde. Si vous êtes jeune, non-fumeur ou avec une hygiène de vie saine, vous payez "pour les autres".

La deuxième raison tient dans les marges confortables que font les banques sur ce type de produit. Elle est souvent supérieures à 50% du prix de la cotisation !

En réalité, votre profil mérite un tarif juste et sur-mesure que seule une assurance externe, appelée aussi “assurance déléguée”, peut vous offrir.

Faites de (grosses) économies en changeant d'assurance

Le secret réside dans la délégation d'assurance. En mettant en concurrence les assureurs spécialisés, vous pouvez diviser votre taux d’assurance par deux, voire par trois. Pour un prêt moyen, cela représente une économie de 5 000 € à 15 000 € sur la durée totale du crédit. C'est l'opération financière la plus rentable que vous puissiez faire. Elle ne demande aucun apport personnel et réduit instantanément vos mensualités ou le coût global de votre projet immobilier.

Quel est le bon moment pour changer d'assurance ?

Grâce à la Loi Lemoine, le "bon moment", c'est maintenant. Il n'y a plus de date anniversaire à surveiller ni de préavis de deux mois à anticiper. Vous pouvez résilier votre contrat actuel à n'importe quel moment, que votre prêt ait 1 mois ou 10 ans. Plus vous agirez tôt dans la vie de votre crédit, plus l'économie sera importante car l'assurance pèse plus lourd sur les premières années de remboursement.

Quelles sont les conditions à remplir pour changer d'assurance de prêt ?

Rassurez-vous ! Depuis la loi Lemoine de 2022, il n'y a qu'une seule condition à respecter : que le nouveau contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par votre banque. Pour cela, il suffit de transmettre votre nouvelle attestation d'assurance à l'établissement prêteur, qui dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le changement. Une opportunité simple et accessible pour réduire le coût de votre crédit immobilier.

Achat immobilier en couple : comment changer d’assurance

Changer d’assurance quand on a un co-emprunteur est une opération encore plus rentable puisqu’elle permet de multiplier par deux les opportunités d'économies. 

La Loi Lemoine simplifie grandement vos démarches puisque vous n'êtes pas obligés de changer simultanément ou de choisir le même assureur. Si l’un présente un profil « à risque » (santé, métier, sport) et l’autre non, vous avez tout intérêt à dissocier vos contrats pour bénéficier d'offres spécialement conçues pour chacun de vous, plutôt que de rester sur un contrat groupe standard.

En moyenne, un couple de 35 ans peut diviser par deux le prix de son assurance emprunteur !