12 €, 20 € ou 30 €/mois : une mutuelle pas chère, c'est possible à tout âge

Rédigé par Shéhérazade Idres - Le 02/07/2024

Si la complémentaire santé publique à 1 € par jour a peu de chances de dépasser le stade de promesse électorale, elle a permis de mettre en lumière les complémentaires santé pas chères qui remboursent les frais médicaux de base. Et des contrats de ce type, il en existe déjà pour tous les âges.

Que vous soyez étudiant, actif ou retraité, en couple, seul ou avec des enfants, vous retrouverez ici les mutuelles santé les moins chères* profil par profil. Ces contrats vous offrent une prise en charge des dépenses de santé essentielles :

• le ticket modérateur sur les consultations médicales, paramédicales, les soins dentaires, les actes techniques, l’imagerie médicale et les médicaments ;

• les frais de transport sanitaire ;

• les frais de séjour et le forfait hospitalier ;

• les lunettes, prothèses dentaires et aides auditives entièrement remboursées dans le cadre du 100 % Santé ;

• l’accès aux psychologues conventionnés dans le cadre du dispositif Mon soutien Psy.

En cas de besoins spécifiques comme le remboursement des dépassements d'honoraires, la prise en charge de l'orthodontie ou des implants dentaires, vous devrez nécessairement vous tourner vers une complémentaire santé plus onéreuse pour obtenir une prise en charge.

Étudiant : une mutuelle dès 12,81 €/mois c'est possible

En tant que jeune actif ou étudiant, vous ne voyez peut-être pas l’intérêt de souscrire un contrat de mutuelle alors même que vous ne présentez aucun problème de santé ni aucun facteur de risque.

Pourtant, comme tout autre assuré vous n'êtes pas à l'abris de dépenses de santé courantes telles que :

• consultations médicales,

• soins dentaires,

• analyses laboratoires,

• examens radiologiques,

• contraception...

Mais vous pouvez aussi devoir faire face à des événements imprévus pour lesquels être couvert par une mutuelle prend tout son sens, comme un accident ou une maladie nécessitant une hospitalisation, voire une intervention chirurgicale, ou un état anxieux nécessitant le recours à un psychologue.

Pour tous ces problèmes et pour bien d'autres, vous pouvez être couvert à partir de 12,81 €/mois voire un peu plus selon votre âge.

*Relevé de tarifs réalisé le 4 juillet 2024 pour un étudiant habitant à Nantes. Les offres ont pu évoluer depuis cette date.

Actifs : votre complémentaire santé à partir de 20,23 €/mois

En entrant dans la vie active vous bénéficiez d’office de la complémentaire santé collective proposée par votre employeur, si vous travaillez pour une entreprise du secteur privé.

Dans d’autres situations, vous devrez souscrire votre propre contrat individuel pour être correctement remboursé de vos frais de santé. C'est peut-être votre cas si :

• vous êtes en CDD, contrat de mission, temps partiel ou apprenti ;

• vous êtes fonctionnaire ou contractuel de la Fonction publique ;

• vous êtes en recherche d'emploi ;

• vous êtes indépendant (TNS).

À noter : les TNS comme les affiliés au régime Alsace-Moselle bénéficient de tarifs plus avantageux pour leur contrat de mutuelle santé.

Quel que soit le profil, le prix augmente avec l'âge de l'assuré. Ainsi, un actif de 25 ans trouvera à se couvrir dès 20 €/mois, voire moins s'il est TNS ou s'il dépend du régime local, alors qu'il devra débourser près du double pour les mêmes garanties à l'âge de 50 ans.

*Relevé de tarifs réalisé le 4 juillet 2024 pour un actif habitant à Nantes. Les offres ont pu évoluer depuis cette date.

Tous les avantages d'une mutuelle santé pour un actif

En souscrivant une mutuelle pas chère en tant qu'actif ou demandeur d'emploi, vous serez pris en charge, a minima, à hauteur du ticket modérateur et vous pourrez aussi profiter des dispositifs de remboursement intégral mis en place par la Sécurité sociale et les mutuelles santé responsables comme le 100 % Santé, les actes de prévention et le dispositif Mon soutien psy.

Pour des besoins plus spécifiques, à l'image des prestations de confort à l'hôpital (chambre particulière, forfait accompagnant...), des médecines douces ou de l'implantologie, vous devrez vous tourner vers un contrat santé intégrant des garanties renforcées dans les domaines qui vous intéressent (hospitalisation, dentaire, confort et bien-être, etc.).

Senior : une mutuelle dès 45,53 €/mois, ça aussi c'est possible !

Parce que les dépenses de santé tout comme les restes à charge des patients augmentent avec l'âge, les seniors et retraités ont besoin plus que quiconque d'une bonne mutuelle santé. Or tout le monde n'a pas un gros budget à y consacrer. Heureusement, il est possible de se couvrir pour l'essentiel pour moins de 50 euros par mois avant 60 ans, pour environ 57 €/mois à 70 ans et moins de 75 €/mois à 80 ans.

*Relevé de tarifs réalisé le 4 juillet 2024 pour un senior habitant à Nantes. Les offres ont pu évoluer depuis cette date.

Souscrire une mutuelle senior permet de vous protéger contre les restes à charge auxquels vous êtes le plus souvent confronté en tant qu'assuré :

• le ticket modérateur de vos consultations, actes techniques, analyses médicales et médicaments ;

• les frais de séjour hospitalier ;

• le forfait journalier de 15 € ou 20 € par jour d'hospitalisation ;

• le forfait de 24 € pour acte lourd ;

• le forfait patient urgence (FPU) de 19,61 €.

Vous profitez également de tous les avantages offerts par votre contrat santé responsable :

• des montures et des verres entièrement remboursés, quelle que soit votre correction ;

• des couronnes, bridges et prothèses dentaires amovibles dans le cadre du 100 % Santé ;

• des aides auditives sans aucun reste à charge ;

• le remboursement de 12 séances chez un psychologue conventionné Mon soutien Psy ;

• un accès privilégié aux professionnels affiliés au réseau de soins de votre contrat.

Toutefois, pour des besoins plus ciblés comme la prise en charge des dépassements d'honoraires chez le généraliste ou les spécialistes, la chambre particulière et les autres prestations de confort à l'hôpital (TV, Internet...) ou pour un remboursement des médecines douces et de la cure thermale, vous devrez nécessairement vous tourner vers une offre plus complète.

Pour rappel, d'après les données de la DREES les dépenses de santé des plus de 55 ans s'élèvent à 3 316 € par an. Après intervention de l'Assurance maladie, ils doivent débourser 650 € en moyenne chaque année. Le reste à charge passe à 860 € après 70 ans, pour des dépenses de santé annuelles avoisinant les 5 500 €.

Pourtant, avec une complémentaire santé adaptée, il est possible de réduire drastiquement cette facture.

Une mutuelle encore moins chère grâce à l'adhésion en couple ou en famille

Souscrire un contrat santé à plusieurs permet de faire baisser significativement le montant de la cotisation. En couple, avec un enfant ou pour toute la famille, vous profitez d'un seul et unique contrat pour couvrir plusieurs bénéficiaires à un tarif avantageux.

Quel est le prix d'une mutuelle pour un couple ?

En optant pour une formule "duo", vous pouvez économiser de 10 à 15 % sur le coût de votre complémentaire santé par rapport à deux contrats individuels.

*Relevé de tarifs réalisé le 4 juillet 2024 pour un couple habitant à Nantes. Les offres ont pu évoluer depuis cette date.

Quel est le prix d'une mutuelle famille ?

Au même titre qu'une mutuelle couple qui vous fait économiser sur la cotisation de chaque bénéficiaire, souscrire un contrat santé famille, vous permet de protéger tous les membres de votre foyer en diminuant le coût de la cotisation pour chacun des bénéficiaires.

*Relevé de tarifs réalisé le 4 juillet 2024 pour une famille habitant à Nantes. Les offres ont pu évoluer depuis cette date.

Attention !
En adhérant à un contrat famille, tous les bénéficiaires sont couverts par les mêmes garanties. Pensez donc à bien évaluer les besoins de chaque membre afin de sélectionner la meilleure mutuelle pour votre famille. Vous devrez notamment réfléchir à l'intérêt d'une garantie orthodontie si vos enfants sont amenés à être concernés par un traitement de ce type.

Mutuelle santé : dans quelle ville paie-t-on le moins cher ?

En plus du facteur âge, votre lieu de résidence a un impact direct sur le coût de votre complémentaire santé. Vous paierez votre contrat plus cher en Île-de-France ou en région PACA où les tarifs des consultations sont généralement plus élevés que dans d'autres départements où l'offre de soins est moins onéreuse.

Mutuelle santé pas chère : avez-vous droit à la CSS ?

Mutuelle la moins chère par excellence, la Complémentaire santé solidaire (CSS) est destinée aux foyers les plus modestes. Y avez-vous droit ? Tout dépend de vos revenus et de la composition de votre foyer.

Les revenus et la composition du foyer permettent de déterminer si vous pouvez obtenir la CSS et si oui, si une participation financière vous sera demandée ou non. Cette contribution financière est déterminée selon l’âge de chaque bénéficiaire : 

• 8 € par mois jusqu’à 29 ans ;

• 14 € par mois de 30 à 49 ans ;

• 21 € par mois de 50 à 59 ans ;

• 25 € par mois de 60 à 69 ans ;

• 30 € par mois dès 70 ans.

Disposur vous aide à trouver votre future mutuelle pas chère

A chacun ses priorités en matière de complémentaire santé. Si la vôtre est d'être couvert au tarif le plus bas, vous trouverez très facilement la mutuelle idéale sur notre comparateur en ligne.