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Dépenses de santé à l'étranger : comment êtes-vous remboursé ?
Rédigé par Sandra Delhert - Le 27/05/2026
Une visite chez le médecin en Espagne, une hospitalisation en urgence à New York… Chaque année, des millions de Français tombent malades ou se blessent pendant leur séjour à l'étranger. Beaucoup rentrent avec des factures salées, persuadés d'être couverts. La réalité est plus nuancée. Savoir ce que prend en charge l'Assurance maladie et votre mutuelle, avant de partir, peut vous éviter de très mauvaises surprises au retour.
Etre remboursé dans l'UE avec ou sans la carte européenne d'assurance maladie
Au sein de l'Union européenne, de l'Espace économique européen (EEE) et en Suisse, la Carte européenne d'assurance maladie (CEAM) vous donne accès aux soins dans les mêmes conditions que les ressortissants du pays visité.
Si vous consultez dans le secteur public, vous n'avez même pas à faire l'avance des frais ! Il vous suffit de présenter votre CEAM et votre pièce d'identité au secrétariat du centre médical public.
Comment obtenir la CEAM ?
La carte européenne d'assurance maladie est gratuite et valable 2 ans. Pour l'obtenir, il vous suffit de remplir une demande en ligne, soit sur le site ameli.fr soit sur l'application Compte Ameli. La carte vous est adressée par courrier, sous un délai moyen de 15 jours.
Important !
La CEAM ne couvre que les soins médicalement nécessaires pendant votre séjour. Elle ne prend pas en charge un rapatriement sanitaire, ni des soins que vous auriez pu programmer avant de partir.
Et sans la CEAM ?
Pas de panique si vous avez oublié de demander votre carte européenne d'assurance maladie avant de partir. Il existe des solutions pour récupérer tout ou partie de vos frais de santé engagés dans un autre pays de l'Union européenne.
Conservez absolument toutes vos factures acquittées et justificatifs de paiement. C'est la condition indispensable pour toute demande de remboursement.
À votre retour en France, remplissez le formulaire S3125 « Soins reçus à l'étranger », et joignez à celui-ci les factures originales. Envoyez le tout à votre caisse régionale qui vous remboursera selon l'option que vous aurez choisie dans le formulaire (base des tarifs du pays où vous avez été soigné ou des tarifs français).
A savoir
Vous pouvez demander le remboursement de vos soins à l'étranger depuis votre espace personnel Ameli. Rendez-vous dans la rubique Démarches puis sélectionnez Frais de santé > Demander un remboursement de soins à l'étranger. Vous n'avez plus qu'à vous laisser guider.
Un point important à connaître : sans CEAM, le médecin vous aura probablement facturé au tarif privé. Or, vous ne serez remboursé qu'à hauteur du tarif conventionné. Votre reste à charge peut donc être significatif.
A titre d'exemple, voici le remboursement prévu pour une consultation chez un médecin généraliste dans divers pays d'Europe. Le remboursement de 19 € correspond à ce que la Sécu rembourse en France pour ce type de consultation (70 % de la BR fixée à 30 € moins les 2 € de participation forfaitaire).
| Pays | Avec la CEAM dans le secteur public |
Sans CEAM ou dans le secteur privé : Option "tarif français" |
Sans CEAM ou dans le secteur privé : Option "tarif local" |
|---|---|---|---|
| Espagnens | Gratuité totale dans les centros de salud |
19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | 0 € (car le public y est gratuit) |
| Italie | Gratuité totale auprès d'un médecin conventionné (SSN) |
19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | 0 € (car le public y est gratuit) |
| Portugal | Gratuité totale | 19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | 0 € ou dérisoire |
| Grèce | Gratuité dans les centres PEDY / l'organisme EOPYY |
19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | 0 € ou dérisoire |
| Croatie | Participation forfaitaire minime à votre charge (env. 1,30 € à 3 €) |
19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | Très faible |
| Allemagne | Gratuité de la consultation (médecin Kassenarzt) |
19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | Souvent désavantageux (calculé selon le barème allemand complexe) |
| Autriche | Gratuité de la consultation chez les médecins conventionnés (ÖGK) | 19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | Moins avantageux que le tarif français |
| Pays-Bas | Gratuité de la consultation chez le généraliste (Huisarts) conventionné | 19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | Moins avantageux que le tarif français |
| Suisse | Vous payez sur place. La caisse suisse (Gemeinsame Einrichtung KVG) rembourse selon les lois suisses, mais déduit une franchise élevée (souvent ~100 CHF min.) |
19 € remboursés par la Sécu (sur facture) | Souvent très faible ou nul à cause de la franchise suisse |
Dans le reste du monde : prévoyez une assurance voyage
En dehors de l'UE, la Sécurité sociale peut prendre en charge une partie de vos frais de santé mais seulement à hauteur du tarif français équivalent. À votre retour en France, vous pouvez donc demander un remboursement à votre caisse primaire d'assurance maladie, mais c'est une possibilité, pas une garantie.
C'est le médecin conseil de votre caisse qui jugera si vous étiez bien dans une situation d'urgence qui peut justifier une prise en charge. En cas de refus, aucune contestation n'est possible. Si le remboursement est accordé, il se fait sur la base des tarifs français, pas sur celle de vos dépenses réelles à l'étranger. Autrement dit, si une consultation coûte 150 dollars aux États-Unis et qu'un généraliste est remboursé 30 € en France, c'est sur cette base que vous serez remboursé.
A noter
Aux États-Unis, au Canada, en Australie ou en Asie du Sud-Est, une simple nuit à l'hôpital peut coûter plusieurs milliers d'euros. La couverture de base de l'Assurance maladie ne suffira pas. Une assurance voyage avec assistance rapatriement est indispensable.
Conservez absolument tous vos justificatifs : prescriptions, factures acquittées et preuves de paiement. À votre retour, vous pouvez faire votre demande directement depuis votre compte ameli (rubrique Démarches > Frais de santé), ou en envoyant vos justificatifs accompagnés du formulaire S3125 « Soins reçus à l'étranger » à votre caisse d'assurance maladie.
Quel remboursement si vous partez dans votre pays d'origine ?
La situation peut être différente. La France a signé des conventions de sécurité sociale avec certains pays, qui peuvent prévoir une prise en charge de vos soins sur place, aux tarifs locaux. Renseignez-vous auprès de votre caisse d'assurance maladie avant le départ pour savoir si vous êtes concerné et quelles formalités accomplir. La liste de ces pays ainsi que le détail des accords est disponible sur le site cleiss.fr
Et votre mutuelle dans tout ça ?
Le cahier des charges d'un contrat responsable est strict : il impose des remboursements minimums comme le panier "100% Santé" pour l'optique ou le dentaire, le ticket modérateur, ou le forfait hospitalier sans limite de durée.
Le problème ? Toutes ces obligations légales ne s'appliquent que sur le territoire français. Dès que vous passez la frontière, la donne change. À l’étranger, le remboursement de votre mutuelle dépend en réalité d'une règle d'or et des options commerciales de votre contrat.
La règle d'or : pas de Sécu, pas de mutuelle !
Dans 95 % des cas, une mutuelle intervient uniquement en complément de l'Assurance maladie française.
Si la Sécurité sociale refuse de vous rembourser, votre mutuelle ne vous versera rien non plus.
Si la Sécurité sociale accepte le remboursement par exemple, pour des soins urgents et imprévus, votre mutuelle complétera la facture sur la base du ticket modérateur (100 % BR) ou plus en fonction de la garantie prévue au contrat.
Comment savoir si vous êtes couvert à l'étranger par votre mutuelle ?
Puisque la loi ne fixe aucune règle de remboursement des soins à l'étranger par les mutuelles, chaque organisme fixe ses propres règles. Avant de partir, plongez-vous dans les conditions générales de votre contrat pour vérifier si un remboursement est prévu, dans quelle proportion et quelle zone géographique (Europe, monde...).
Nos conseils pour voyager serein
Pour voyager l’esprit léger, voici la marche à suivre selon votre destination.
Vous voyagez en Europe : connectez-vous sur votre compte Ameli au moins 15 jours avant le départ pour demander votre CEAM (Carte européenne d'assurance maladie). Elle vous permettra d'être pris en charge sur place selon les règles du pays d'accueil.
Vous voyagez hors d'Europe : si vous partez dans un pays où les frais médicaux sont prohibitifs (USA, Canada, Australie, Japon...), ne comptez pas sur votre mutuelle classique. Souscrivez une assurance voyage spécifique qui couvre à hauteur de plusieurs centaines de milliers d'euros.
Quelle que soit votre destination : vérifiez les assurances associées à votre carte bancaire. Si vous avez payé votre voyage avec une carte Visa Premier, Gold MasterCard ou de gamme supérieure, vous bénéficiez souvent d'une excellente assistance médicale et d'une prise en charge des frais de santé d'urgence à l'étranger pour les séjours de moins de 90 jours.
